商业银行道德风险防范要点

哒哒文库：www.dadawk.cn添加微信【dadawk01】海量公文范文，朋友圈每天更新商业银行道德风险防范要点今年以来，银行业违法违规案件接连发生，涉案额度越来越大，牵涉人员越来越多，有愈演愈烈之势。这些案件不仅造成了巨大的经济损失，也严重损害了银行的信誉和社会形象。剖析其发案原因和过程，无不表明银行内部员工道德风险疏于防范，是导致案件频发的一个关键因素因此，加强员工道德风险防范，是有效预防各类案件发生的重要内容。一、道德风险定义和产生原因商业银行内部道德风险是指商业银行各级机构及其各类代理人（决策层、管理层和一般工作人员）在不完全承担风险后果时，为最大限度增进自身效用而做出不利于他人行动的可能性。这种可能性一旦变成现实，就会发展成银行信用风险、操作风险和法律风险，乃至金融腐败和犯罪。从代理人类型看，决策层、管理层和一般员工的道德风险表现形式和防控手段是存在一定差异。道德风险事件的发生，主要原因包括以下几个方面：一是缺乏专门的组织机构和足够的资源力量关注道德风险管理，道德风险管理职能可由合规管理部门或纪检监努力做全网最好用的公文写作网站！公众号【哒哒办公】防丢失QQ【5346405】哒哒文库：www.dadawk.cn添加微信【dadawk01】海量公文范文，朋友圈每天更新察部门承担，自具体管理手段上，应该融入到合规风险管理中，通过合规风险管理的事前预防、事中控制、事后整改三大主线实现道德风险的防范。然而当前许多机构还没有独立的合规管理部门，覆盖全行的合规风险管理体系尚未搭建，特别是在事前预防、事中控制两个方面显现出手段匮乏、力度不够、效果微弱等缺陷。#...